Тинькофф Инвестиции Logo

Тинькофф Инвестиции: Отзывы и Обзор 2024

Последнее обновление 9 июн. 2024 г.

"Инвестиции — это просто", — таким слоганом встречает посетителей брокер Тинькофф. С 2016 года компания делает все для того, чтобы сделать торговлю максимально доступной. Клиентам такой подход пришелся по душе: по статистике Московской биржи, Тинькофф занимает 1 место по числу активных инвесторов.

Почему сервис стал таким популярным и действительно ли он столь хорош в реальности? Мы собрали всю правду о брокере Тинькофф в одном месте. Рассказываем, чем Тинькофф Инвестиции отличаются от других брокеров, с какими плюсами и минусами сталкиваются реальные клиенты и как начать торговлю на выгодных условиях. Ну и, конечно, рассмотрим отзывы о Тинькофф Инвестиции.

Отзывы пользователей

Оставьте отзыв о своём опыте:

Оценка:

Общая информация о компании Тинькофф Инвестиции

Год основания2015
Официальный сайтhttps://www.tinkoff.ru
В каких странах регулируетсяРоссияПодробнее
Минимальный депозит
  • 1 RUB
Спредот 0 пунктов
Макс. кредитное плечо1:5
Торговые активы
  • Акции
  • ETF
  • Индексы
  • Облигации
  • Фьючерсы
  • Сырье
  • Форекс
  • Опционы
  • IPO
Торговые платформы
  • Тинькофф Инвестиции
Поддержка по email
  • Invest@tinkoff.ru
Телефоны горячей линии
Социальные медиа

Тинькофф Инвестиции — полноценный брокер с лицензией ЦБ РФ и прямым доступом на крупные биржи. Его главное достоинство — доступность инвестирования для новичков. С самого начала компания ориентировалась на тех, у кого не было опыта на фондовом рынке, но было желание купить прибыльные акции — и чем проще, тем лучше.

Первое время сервис работал через посредника — группу компаний БКС. Но уже с 2018 года Тинькофф стал полностью самостоятельным брокером и получил лицензию Банка России. С этого момента в арсенале Тинькофф Инвестиций появляются профессиональные инструменты — полноценный терминал, стакан цен и различные виды лимитных ордеров.

Сегодня Тинькофф уже нельзя назвать "брокером для домохозяек", как шутливо говорили о нем еще пару лет назад. Теперь это самый популярный оператор Московской биржи с более чем 13 млн клиентами. При этом инвестиции для начинающих с Тинькофф остаются максимально доступными, а профессионалы могут использовать весь спектр привычных инструментов.

Надежность и регулирование

Юридическое лицоРегулятор

Тинькофф Инвестиции – это брокерская компания, являющаяся частью группы компаний Тинькофф, которая занимает одно из лидирующих мест в российском финансовом секторе. Брокер обладает лицензией Центрального Банка Российской Федерации, что является важным показателем его надёжности. Такая лицензия говорит о том, что деятельность брокера регулируется государством, а его операции проходят под строгим контролем.

Прямой доступ на крупные биржи, включая Московскую Биржу, а также международные торговые площадки, предоставляет широкие возможности для торговли различными финансовыми инструментами. Это также свидетельствует о высоком уровне сервиса и надёжности брокера, так как для получения прямого доступа к биржам необходимо соответствовать ряду строгих требований.

С учетом этих факторов, можно сделать вывод о высокой степени надежности Тинькофф Инвестиции как брокера.

Открытие счета

Процесс открытия счета в Тинькофф Инвестиции максимально оптимизирован для удобства клиента. Весь процесс оформления заявки на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) онлайн занимает всего несколько минут, что является значительным преимуществом для пользователей, ценящих свое время.

Процесс подтверждения и проверки данных занимает обычно не более часа, что также свидетельствует о высокой оперативности работы брокера. Если же заявка оставлена в нерабочее время, ИИС открывается в течение ближайшего рабочего дня, что является вполне разумным сроком.

Отдельно стоит отметить, что если у пользователя еще нет продуктов Тинькофф, представитель банка привезет договор и карту Tinkoff Black в течение 1-2 дней. Эта карта позволяет вносить деньги на ИИС без комиссии и в любое время суток.

В целом, процесс открытия счета в Тинькофф Инвестиции выглядит быстрым, удобным и прозрачным для пользователя.

С чего начать?

Чтобы начать работу с Тинькофф Инвестициями, нужно:

  1. Определиться с типом счета: брокерский или ИИС.
  2. Выбрать тариф.
  3. Открыть счет онлайн.

В случае с активной торговлей выбор очевиден: открываем брокерский счет на тарифе "Трейдер". Если же ваша цель — инвестиции, стоит рассмотреть вариант с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).

Типы счетов

ИИС брокера Тинькофф Инвестиции позволяет получить налоговый вычет. Во многом он похож на обычный брокерский счет, но есть несколько важных отличий, которые перечислены в таблице.

Брокерский счетИИС
Налоговый вычетНетДа, один из двух видов:
ТарифыЛюбой тарифТолько "Инвестор" или "Трейдер"
Доступны все торговые инструменты по тарифуДаДа
Какой валютой можно пополнитьRUB, USD, EUR, HKD, CNYТолько RUB, но можно купить валюту на бирже
Лимит на пополнение, в годБез ограничений1000000 руб.
Когда можно вывести средстваВ любое времяТолько через 3 года после открытия счета, иначе вычета по налогам не будет
Можно иметь несколько счетов одного типаДаНет

При выборе ИИС можно получить один из двух налоговых вычетов на выбор:

  • Тип "А": возврат НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на счет. В конце года можно вернуть до 52000 руб. с официального дохода, облагаемого НДФЛ.
  • Тип "Б": закрытие ИИС без уплаты 13% налога на инвестиции.

Выбирать вычет при открытии счета не нужно: спустя 3 года можно самостоятельно решить, какой вариант выгоднее.

Минимальный депозит

Одним из наиболее привлекательных аспектов работы с Тинькофф Инвестициями является отсутствие ограничений по минимальной сумме пополнения. Это означает, что вы можете начать инвестировать даже с небольшой суммы. Например, на ваш счет можно внести всего 10 рублей и приобрести за них инвестиционные продукты.

Такая доступность делает инвестиции с Тинькофф Инвестициями доступными для широкого круга инвесторов, включая тех, кто только начинает свой путь в мире инвестиций. К тому же, это может стать отличной возможностью для тех, кто хочет просто попробовать себя в инвестициях без значительных финансовых затрат.

Со скольки лет можно инвестировать?

Открыть счет в Тинькофф Инвестициях можно с 18 лет. Для этого достаточно быть гражданином РФ и проводить в стране не менее 183 дней, чтобы иметь статус налогового резидента. При этом российская регистрация (прописка) не обязательна.

Как открыть счет в Тинькофф Инвестиции?

Если вы еще не пользуетесь продуктами банка, перейдите на сайт Тинькофф Инвестиции и заполните анкету на открытие счета. Через несколько минут перезвонит менеджер, который уточнит тип счета (ИИС или брокерский), время встречи и адрес для подписания документов. Ехать в офис не нужно: курьер приедет сам. Обычно счет открывают за один рабочий день.

Если вы уже пользуетесь продуктами банка, можно точно так же воспользоваться анкетой на сайте, отметив пункт "Я клиент Тинькофф". Другой вариант — скачать приложение Тинькофф Инвестиции и войти в него под своей учетной записью. В обоих случаях потребуется заполнить анкету и подписать договор с помощью SMS-кода. Счет откроют сразу же, а если сегодня выходной, то в ближайший рабочий день.

Нужно ли платить налоги при работе с Тинькофф Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции автоматически списывают налоги, когда клиент выводит средства на счет. Напомним, что по закону РФ налогом облагаются доходы, полученные от продажи ценных бумаг. Если клиент не получил прибыль, брокер ничего списывать не будет.

Доход от продажи ценных бумаг облагается НДФЛ в размере 13%. Именно столько спишет брокер при выводе средств на счет.

Оплату НДФЛ Тинькофф Инвестиции производят самостоятельно, и отказаться от этой схемы нельзя. Брокер выступает в роли налогового агента в большинстве операций с ценными бумагами.

Но есть два исключения:

  1. налог с дивидендов на американские акции — об этом поговорим подробнее чуть ниже;
  2. налог на доходы при торговле валютой — здесь придется самостоятельно заплатить НДФЛ 13% через ФНС.

Налоги с американских акций

Если вы просто продаете иностранные бумаги, Тинькофф самостоятельно заплатит 13% НДФЛ.

Но когда вы получаете дивиденды с американских акций, налог рассчитывается по другим правилам:

  • Если подписана форма W-8BEN, Тинькофф удержит налог на прибыль в размере 10% — эти деньги будут списаны в пользу США. Недостающие 3% НДФЛ нужно самостоятельно заплатить в России.
  • Если форма W-8BEN не подписана, налог составит внушительные 30%.

Советуем заранее подписать форму W-8BEN — ее можно найти в личном кабинете или в приложении Тинькофф Инвестиции. Рассмотрение документа занимает до 30 рабочих дней.

Пополнение счета и вывод средств

Процесс пополнения и вывода средств со счета в Тинькофф Инвестициях максимально прост и удобен для клиента. Основной инструмент для этих операций – карта Tinkoff Black, которую выдают бесплатно при открытии счета.

Благодаря карте Tinkoff Black, деньги на брокерский счет можно переводить автоматически и без комиссии, что определенно упрощает процесс инвестирования.

Способы пополнения счета

Платежная системаВалютыКомиссия за депозитЛимит на операцию
Банковский переводБанковский перевод
RUB
0%
Кредитные и дебетовые картыКредитные и дебетовые карты
RUBUSDEUR
0%
от 10 до 1000000 RUB
Тинькофф БанкТинькофф Банк
RUBUSDEUR
0%
от 10 RUB

Для начала отметим, что брокерский счет можно вообще не пополнять. Если есть карта Tinkoff Black, бумаги можно купить прямо с нее: пополнение Тинькофф Инвестиции произойдет автоматически и бесплатно. Провернуть такой фокус с ИИС не получится, его нужно пополнять в явном виде.

Пополнение картой Tinkoff Black

Самый простой способ пополнения и снятия средств в Тинькофф Инвестициях — карта Tinkoff Black. Если карточки еще нет, ее бесплатно оформят вместе со счетом. Tinkoff Black позволяет переводить и получать деньги с брокерского счета Тинькофф бесплатно и без ограничений.

Пополнить брокерский счет можно рублями, долларами США, долларами Гонконга, евро или юанями. Пополнение валютой пригодится для покупки иностранных бумаг. Однако учтите, что за хранение свыше 100 тыс. долларов или евро взимается комиссия: 0,25% в месяц.

На ИИС можно переводить только рубли, так что для приобретения зарубежных акций придется сделать дополнительный шаг — купить валюту через биржу.

Другие способы депозита

Совсем недавно считалось, что для Тинькофф Инвестиций нужна карта Tinkoff Black — это требование было обязательным.

Но сегодня пополнить счет можно и другими способами

  • картой любого банка;
  • банковским переводом.

Комиссии нет, но есть лимит — не более 1 млн рублей за одну операцию и не более 5 млн рублей в месяц. Пополнить счет в Тинькофф Инвестициях из другого банка можно только рублями.

Способы вывода средств

Платежная системаВалютыКомиссия за выводЛимит на операцию
Тинькофф БанкТинькофф Банк
RUBUSDEUR
0%

Единственный способ вывода средств — карта Tinkoff Black. С нее можно бесплатно отправить деньги на карту или счет в любом банке. Вывести деньги с Тинькофф Инвестиций без карты Tinkoff Black не получится — она в любом случае потребуется, пусть даже и в роли промежуточной прокладки.

Ограничений на количество или размер операций нет.

Вывести иностранную валюту с Тинькофф Инвестиций можно точно так же, как и рубли. Карта Tinkoff Black — мультивалютная, так что проблем не будет.

Вывод 24/7

После закрытия сделки биржа не сразу переводит деньги на счет в Тинькофф. Иногда это занимает до 3 рабочих дней, так что средства по сути "зависают" без движения.

Вывод с Тинькофф Инвестиций можно ускорить, если подключить услугу "Вывод 24/7". В этом случае средства будут переводить моментально. Технически это выглядит как дополнительный счет с овердрафтом, то есть банк пополняет баланс клиента своими деньгами.

Услуга "Вывод 24/7" бесплатная. Действует ограничение: выводить таким способом можно не более 10 млн рублей (или эквивалентной суммы в валюте).

Комиссии

Тинькофф Инвестиции предлагает довольно конкурентные торговые комиссии, которые можно оценить как средние на рынке брокерских услуг. Они варьируются в зависимости от выбранного тарифного плана и типа активов, которыми торгует клиент.

Важно отметить, что брокер не взимает депозитарную комиссию, а также не берет плату за ввод и вывод средств, что безусловно является большим преимуществом для клиентов и делает Тинькофф Инвестиции еще более привлекательным для инвесторов.

Однако стоит обратить внимание на то, что есть комиссия за хранение иностранной валюты (0,25% в месяц), превышающей 100 тыс. долларов или евро, что может быть важным фактором при выборе брокера для инвесторов с большими объемами инвестиций.

Таким образом, Тинькофф Инвестиции предлагает вполне разумный уровень комиссий, сочетая в себе и доступность для начинающих инвесторов, и выгодные условия для опытных трейдеров и инвесторов с большими портфелями.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф Инвестиции предлагает три тарифных плана: "Инвестор", "Трейдер" и "Премиум".

Тариф

Инвестор

Трейдер

Премиум

Плата за обслуживание, в месяц

0 руб.

290 руб. или бесплатно

1990 руб. или бесплатно

Акции, облигации, ETF

0,3%

0,05%

0,04%

Фьючерсы

0,3%

0,04%

0,025%

Драгметаллы

1,9%

1,5%

0,9%

Валюта

0,9%

0,5%

0,4%

Опционы

0,60 руб.

0,40 руб.

0,40 руб.

Персональные консультации

Нет

Нет

Да

Советы аналитиков по портфелю

Нет

Нет

Да

Инвестидеи и прогнозы

Нет

Нет

Да

На тарифах "Трейдер" и "Премиум" плата за обслуживание зависит от ряда условий.

Обслуживание по тарифу "Трейдер"

  • 290 руб. — базовая плата за обслуживание;
  • 0 руб. — если за месяц не было ни одной сделки, либо есть премиальная карта Тинькофф, либо оборот за месяц превысил 5 млн рублей, либо стоимость портфеля составляет от 2 млн рублей.

Обслуживание по тарифу "Премиум"

  • 0 руб. — если стоимость портфеля составляет 3 млн рублей или 1 млн рублей с суммой покупок от 200 тыс.;
  • 1990 руб. — в остальных случаях.

Как выбрать оптимальный тариф

Если ваш стиль — активный трейдинг, то тариф "Трейдер" будет практически безальтернативным. План "Инвестор" предлагает слишком высокую комиссию, а "Премиум" выгоден только для тех, кто может держать от 3 млн рублей на счете без активного движения — явно не трейдерский случай.

Для долгосрочного инвестора решающее значение имеет объем покупок. Напомним, что на тарифе "Трейдер" плата за обслуживание взимается только в те месяцы, когда клиент совершает сделки. При этом комиссия будет в 6 раз ниже, чем на тарифе "Инвестор".

В целом при долгосрочном инвестировании удобно руководствоваться следующей схемой:

  • Если вы собираетесь инвестировать не больше 116 тыс. рублей в течение расчетного месяца, выбирайте тариф "Инвестор". Указанная сумма проистекает из расчета комиссий и месячной платы за обслуживание.
  • Если сумма инвестиций превышает 116 тыс. рублей в месяц, тариф "Трейдер" окажется выгоднее.

Пример: Вы решили купить акции на 200 тыс. рублей. На тарифе "Инвестор" нужно заплатить:

200 000 руб. * 0,3% = 600 руб.

На тарифе "Трейдер" такая инвестиция окажется более выгодной, даже с учетом платы за обслуживание:

200 000 руб. * 0,05% + 290 руб. = 390 руб.

Есть ли польза от тарифа "Премиум"

Премиальный тариф Тинькофф Инвестиций оказывается полезным в следующих ситуациях:

  • Если вы инвестируете от 3 млн. рублей. Комиссия будет самой низкой, а обслуживание — бесплатным. Но помните: расчет ежемесячной платы завязан не на сумму инвестиций, а на стоимость портфеля. Если бумаги подешевеют, эта цифра может опуститься ниже 3 млн. — тогда придется платить комиссию в 1990 рублей.
  • Если хочется получить консультацию персонального менеджера и аналитиков Тинькофф Инвестиций. Они помогут составить портфель и проконсультируют в любой непонятной ситуации. Но помните, что специалисты не несут ответственности за свои рекомендации и могут ошибаться.
  • Если вам нужен доступ к внебиржевым иностранным бумагам. Однако, для этого придется не только подписаться на “Премиум”, но и подтвердить статус квалифицированного инвестора в соответствии с законом РФ.

Статус квалифицированного инвестора

Статус квалифицированного инвестора выдают клиентам, которые соответствуют одному из следующих условий:

  • владеют депозитами, металлическими счетами или ценными бумагами на сумму от 6 млн рублей;
  • имеют опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами (от 2 лет);
  • прошли аттестацию как специалисты финансового рынка;
  • получили экономическое образование в вузе, который имел право проводить такую аттестацию;
  • за последний год заключили сделки с ценными бумагами на сумму от 6 млн рублей.

Необъяснимо, но факт: "Тинькофф Инвестиции" не раскрывает список бумаг, которые доступны квалифицированным инвесторам. Поддержка ссылается на ФЗ-39, хотя прямого запрета на перечисление торговых инструментов в нем нет.

Ответ поддержки по списку бумаг на тарифе Премиум в Тинькофф Инвестиции
Ответ поддержки по списку бумаг на тарифе Премиум в Тинькофф Инвестиции

Не забудем и о внушительной комиссии по внебиржевым сделкам: от 0,25 до 4%. С учетом этих цифр, подписка на "Премиум" ради инвестиций в дополнительные инструменты обычно оказывается невыгодной.

Рынки и продукты

Количество бумаг в каталоге Тинькофф Инвестиции превышает 11000.

В это число входят:

  • акции;
  • облигации;
  • фонды;
  • фьючерсы;
  • опционы;
  • валюты.

В список акций Тинькофф входят как российские, так и иностранные бумаги. Клиенты брокера могут вложить деньги в Tesla, Apple, Google и другие известные компании.

Ограничения Банка России: с 1 января 2023 года неквалифицированные инвесторы не могут покупать иностранные акции из недружественных стран.

То есть на сегодня неквалифицированный инвестор может торговать на:

  • Московской бирже;

  • Санкт-Петербургской бирже.

Для квалифицированного инвестора список зарубежных акций в Тинькофф Инвестициях ограничен. Брокер работает с секцией иностранных бумаг на Санкт-Петербургской бирже, которая насчитывает около 1400 инструментов. В основном это акции компаний с большой капитализацией — в том числе те, что входят в индексы Dow Jones и S&P 500.

Список иностранных бумаг можно расширить, если подключиться к тарифу "Премиум", на котором доступны бумаги США, Европы и Китая.

IPO в Тинькофф Инвестициях

В 2019 году брокер Тинькофф Инвестиции впервые предложил клиентам участие в IPO. Однако, эта возможность доступна только квалифицированным инвесторам на тарифе "Премиум".Тинькофф Инвестиции не публикуют конкретные условия покупки акций на IPO. Чтобы уточнить детали, обратитесь к персональному менеджеру: он расскажет, в каких IPO планирует участвовать брокер и сколько денег потребуется для инвестирования.

Торговая платформа

Тем, кто не собирается вести активную торговлю, можно сразу перейти к следующему разделу: скорее всего, вы будете заключать сделки в личном кабинете или приложении. Это самые удобные и доступные способы.

Но для профессиональных трейдеров тоже есть хорошие новости: терминал Тинькофф Инвестиции рассчитан именно на активную торговлю. Устанавливать программу на компьютер не придется — веб-терминал доступен в любом браузере.

Веб-терминал Тинькофф Инвестиции
Веб-терминал Тинькофф Инвестиции

В 2019 году терминал брокера Тинькофф наконец-то получил полный набор профессиональных возможностей:

  • выставление лимитных и рыночных заявок;
  • стоп-лосс и тейк-профит;
  • биржевой стакан;
  • несколько рабочих пространств с гибкими размерами блоков;
  • настраиваемый набор виджетов для каждого пространства.

Первое время работа терминала вызывала нарекания, но за несколько месяцев большинство ошибок исправили. Сегодня веб-терминал Тинькофф Инвестиции вполне можно сравнить с QUIK и другими популярными решениями — по набору функций они практически не отличаются.

Мобильное приложение

Мобильные приложения Тинькофф Инвестиций — достоинство, которое чаще всего встречается в отзывах клиентов. Приложение позволяет забыть о версии для ПК и управлять инвестициями только с помощью смартфона — и в этом нет никакого преувеличения.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

В приложении собраны те же возможности, что и в десктопной версии личного кабинета — и даже больше:

  • открытие и закрытие счетов;
  • пополнение и вывод средств;
  • просмотр котировок и графиков;
  • покупка и продажа ценных бумаг;
  • пуш-уведомления о ценах;
  • чат клиентской поддержки;
  • и, внезапно, полноценный биржевой стакан!

Как и веб-терминал, приложение Тинькофф Инвестиций со временем становилось все более стабильным. Сегодня ошибки почти не встречаются. Это подтверждает и оценка приложения Тинькофф Инвестиции для Андроид и iOS: в обоих маркетплейсах оно получило 4,7 из 5 звезд.

Рейтинг мобильного приложения Тинькофф Инвестиции в App Store
Рейтинг мобильного приложения Тинькофф Инвестиции в App Store

Как работать в терминале Тинькофф Инвестиции

Пользоваться терминалом просто, даже если вы новичок в инвестировании. Главное – разобраться с его основными функциями и научиться применять их на практике. В этом разделе мы рассмотрим, как работать в терминале Тинькофф Инвестиции, разберем основные функции и возможности этой платформы.

Как купить акции

Купить акции в Тинькофф Инвестиции можно тремя способами:

  • в личном кабинете;
  • в приложении Тинькофф Инвестиции;
  • в веб-терминале.

Далее мы рассмотрим наиболее универсальный сценарий — покупка в личном кабинете. Инструкция вполне применима и к приложению Тинькофф Инвестиций: интерфейс отличается, но общий принцип остается тем же.

Шаг 1. Войдите в личный кабинет Тинькофф Инвестиций — данные для авторизации те же, что и для других продуктов банка.

Шаг 2. Выберите ценную бумагу, которую хотите купить. Найти нужную акцию, облигацию или фонд можно в каталоге.

Шаг 3. Создайте заявку на покупку. Акции у Тинькофф, как и у любого другого брокера, торгуются лотами. Один лот может включать как одну, так и несколько акций — например, 10 или даже 100 штук. Купить дробную часть лота нельзя.

По умолчанию Тинькофф Инвестиции создают рыночную заявку, то есть акции будут куплены моментально по биржевой цене. Нужно ввести лишь количество лотов и нажать "Купить".

Заявка на покупку акций в Тинькофф Инвестиции
Заявка на покупку акций в Тинькофф Инвестиции

Шаг 4. При покупке акций из личного кабинета нужно подтвердить операцию SMS-кодом.

Как купить иностранные акции

Точно так же, как и российские — разница только в способе оплаты. Иностранные акции в Тинькофф Инвестиции торгуются в долларах, так что для начала нужно обзавестись валютой.

Если вы пользуетесь мультивалютной картой Tinkoff Black, купить зарубежные акции можно прямо с нее. Дополнительных комиссий не будет — главное, чтобы валюта счета совпадала с той, в которой номинирована ценная бумага.

Если же на карте только рубли или вы пользуетесь ИИС, разумнее сначала купить нужное количество валюты на бирже, а уже потом потратить ее на акции.

Важно: на брокерском счете валюту можно и не покупать. Тогда рубли сконвертируются в доллары автоматически, но по курсу банка. Однако, это не слишком выгодно: в сравнении с биржей переплата часто достигает 1 руб. и выше.

Как купить валюту

Так же, как и другие ценные бумаги:

  1. Перейти в каталог и выбрать нужную валюту.
  2. Ввести количество.
  3. Подтвердить покупку.

В отличие от акций, валюту можно покупать не только лотами, но и отдельными единицами — вплоть до 1 USD или 1 EUR.

Как создать лимитную заявку

Акции совсем не обязательно покупать по текущей цене. Иногда бывает выгоднее подождать, пока котировки не достигнут нужного значения. Для этого и созданы лимитные (отложенные) заявки.

Создание лимитной заявки в Тинькофф Инвестиции
Создание лимитной заявки в Тинькофф Инвестиции
Пример: акции Apple выросли до отметки $465. Мы хотим дождаться отката и купить их чуть дешевле — по $460. В этом случае нужно создать лимитную заявку на покупку по цене $460. Как только котировки опустятся до этого значения, ордер будет исполнен. Если же до закрытия биржи цена так и не опустится до $460, заявка будет отменена.

Чтобы создать лимитный ордер, проделайте следующие шаги:

  1. Выберите переключатель "Заявки" при покупке или продаже ценной бумаги (правый верхний угол).
  2. Выберите тип "Лимитная".
  3. Введите количество лотов и цену.
  4. Подтвердите заявку с помощью SMS.

Еще раз напомним, что заявка остается активной только до закрытия биржи. Если ордер не будет исполнен, на следующий день придется создавать его заново.

Отправка лимитной заявки в торговом терминале Тинькофф Инвестиции
Отправка лимитной заявки в торговом терминале Тинькофф Инвестиции

Стоп-лосс и тейк-профит

Позиции не обязательно закрывать вручную: можно сделать это автоматически при достижении определенной цены.

Для этого существуют два типа ордеров: стоп-лосс и тейк-профит.

  1. Стоп-лосс фиксирует допустимый убыток, если после покупки цена пошла вниз.
  2. Тейк-профит поможет вовремя продать акции с прибылью, если цена пошла вверх.

Чтобы добавить стоп-лосс или тейк-профит к открытой позиции, выберите нужную бумагу в портфеле, а затем нажмите "Stop Loss / Take Profit". Укажите цену, по которой хотите закрыть сделку, а также количество лотов. Подтвердите операцию.

Создаем ордер тейк-профит в Тинькофф Инвестициях
Создаем ордер тейк-профит в Тинькофф Инвестициях

Отметим, что стоп-лосс и тейк-профит — это лимитные заявки. В редких случаях такой ордер может не сработать. Речь идет о ситуации, когда цена касается заданного значения, но слишком быстро откатывается обратно — в итоге на рынке не оказывается встречных предложений для закрытия сделки.

Если стоп-лосс или тейк-профит не сработает до закрытия биржи, на следующий день его придется выставлять заново.

Как продать акции

Шаг 1. Перейдите в свой портфель и выберите нужную ценную бумагу.

Шаг 2. Нажмите "Продать".

Продажа акций на Тинькофф Инвестиции
Продажа акций на Тинькофф Инвестиции

Шаг 3. Введите количество лотов и подтвердите операцию. Если текущая цена не устраивает, можно создать лимитный ордер на продажу через меню "Заявки".

Продажа акций в личном кабинете Тинькофф Инвестиции
Продажа акций в личном кабинете Тинькофф Инвестиции

Дивиденды на акции

Тинькофф Инвестиции выплачивают дивиденды по российским и иностранным акциям в полном объеме. Размер и наличие таких выплат зависят только от решения компании-эмитента.

Получить дивиденды по акциям в Тинькофф могут даже те, кто держит бумаги совсем недавно. Главное — попасть в реестр акционеров и оставаться в нем в “час икс“.

Для этого нужно:

  1. Узнать дату, в которую компания выплачивает дивиденды.
  2. Купить акции как минимум за 2 дня до выплаты — иначе вы не успеете попасть в реестр акционеров.
  3. Дождаться момента выплаты дивидендов.

Сразу после этого акции можно продать. Впрочем, такую стратегию трудно назвать оптимальной, так как стоимость бумаг обычно снижается пропорционально дивидендным выплатам.

Средний срок зачисления дивидендов по российским акциям — от 10 до 25 дней. По иностранным — до 15 дней. Средства поступят на счет в той же валюте, в которой торгуются акции.

Маржинальная торговля

Режим маржинальной торговли в Тинькофф Инвестициях позволяет торговать на заемные средства брокера. С помощью кредитного плеча можно увеличить торговый капитал и открывать более крупные позиции.

Маржинальная торговля у брокера Тинькофф Инвестиции появилась сравнительно недавно.

Перечислим самые важные пункты, которые стоит узнать перед началом работы:

  • размер кредитного плеча Тинькофф Инвестиции рассчитывает индивидуально для каждого инструмента;
  • можно шортить, то есть зарабатывать на падении бумаг;
  • комиссия за сделку — согласно тарифу;
  • за перенос позиции через сутки взимается фиксированная плата.

Размер платы за перенос через ночь зависит от суммы непокрытых позиций.

Непокрытая позиция 

Комиссия

До 5 000 руб.

0

От 50 000 до 100 000 руб.

60 руб.

От 100 000 до 200 000 руб.

110 руб.

От 200 000 до 300 000 руб.

160 руб.

От 300 000 до 500 000 руб.

260 руб.

От 500 000 до 1 000 000 руб.

500 руб. 

От 1 000 000 до 2 000 000 руб.

1000 руб. 

От 2 000 000 до  5 000 000 руб.

2500 руб. 

Больше 5 000 000 руб. 

0,050%

Очевидно, что трейдеру выгоднее открывать позиции по верхней границе указанных сумм. Например, суточная плата за позицию в 500001 руб. будет такой же, как и за позицию в 1000000 руб. Но в процентах разница будет двукратной.

Как включить маржинальную торговлю

Торговля с плечом доступна всем владельцам брокерских счетов и ИИС.

Чтобы активировать эту возможность, нужно:

  1. Перейти в меню "О счете" (в мобильном приложении этот пункт запрятан в настройках).
  2. Включить режим маржинальной торговли для аккаунта.

После этого можно открывать сделки с плечом — как в веб-терминале, так и в приложении или личном кабинете.

Как включить маржинальную торговлю в приложении Тинькофф Инвестиции
Как включить маржинальную торговлю в приложении Тинькофф Инвестиции

Как шортить в Тинькофф Инвестициях — инструкция

Брокер Тинькофф Инвестиции позволяет шортить только ликвидные ценные бумаги. Список таких активов доступен на официальном сайте. Отметим, что схожие ограничения действуют и у других брокеров: это требование бирж и государственных регуляторов.

Чтобы зашортить акции в Тинькофф Инвестиции, просто нажмите кнопку "Продать" напротив нужной бумаги. Форма создания заявки подскажет, сколько лотов можно продать в таком режиме.

Как зашортить акцию в Тинькофф Инвестиции
Как зашортить акцию в Тинькофф Инвестиции

Впрочем, шортить акции в приложении не слишком удобно, а при краткосрочной торговле и вовсе невозможно. Предпочтительный вариант — продажа через торговый терминал Тинькофф Инвестиции. Принцип остается неизменным: при создании заявки достаточно нажать кнопку "Продажа".

Шорт в веб-терминале Тинькофф Инвестиции
Шорт в веб-терминале Тинькофф Инвестиции

Аналитика

Уровень аналитики, предлагаемый Тинькофф Инвестициями, высок и охватывает широкий спектр инструментов и услуг, предназначенных для помощи инвесторам в принятии обоснованных решений. Это делает Тинькофф Инвестиции отличным выбором для инвесторов, ищущих качественную аналитику и инструменты для поддержки своих инвестиционных решений.

Так, на портале Тинькофф Инвестиций публикуются материалы, подготовленные аналитиками брокера:

  • раздел "Что купить" предлагает готовые идеи ценных бумаг для портфельных инвестиций;
  • в ленте новостей регулярно появляются инвестиционные идеи — причем, с указанием конкретных целей и сроков инвестирования;
  • на тарифе "Премиум" можно воспользоваться персональными консультациями и получить развернутые аналитические отчеты по большинству ценных бумаг.
Инвестиционная идея на портале Тинькофф Инвестиции
Инвестиционная идея на портале Тинькофф Инвестиции

Кроме того, клиенты Тинькофф Инвестиций получают доступ к соцсети "Пульс". Здесь инвесторы могут делиться идеями друг с другом и выставлять свои портфели на всеобщее обозрение.

Обучение

"Академия Тинькофф Инвестиции" предлагает обширный каталог курсов для инвесторов разного уровня, начиная от новичков и до опытных трейдеров. Курсы охватывают все ключевые темы в области инвестиций и личных финансов, такие как: основы инвестирования, стратегии и инструменты, а также анализ рынка и особенности работы с брокером.

Таблица некоторых курсов:

Тема курсаУровеньКоличество уроков
"Что нужно знать об инвестициях"Начинающим5
"Как вести личные финансы"Начинающим7
"Как работают облигации"Начинающим5
"Как собрать портфель"Начинающим4
"Секреты диверсификации"Начинающим7
"Как работают фьючерсы"Продвинутым4
"Как работают опционы"Продвинутым6
"Как сравнивать компании"Продвинутым6
"Как инвестировать в биотех"Продвинутым7
"Зачем инвестору новый статус"Продвинутым8

Такой подход к обучению позволяет новичкам с нуля ознакомиться с финансовыми рынками, а опытным трейдерам расширить свои знания и навыки.

Суммируя, "Академия Тинькофф Инвестиции" предлагает исключительно широкую и глубокую образовательную программу, ориентированную на все уровни опыта. Это высоко оценивается и делает Тинькофф Инвестиции отличным выбором для тех, кто ценит доступ к качественным образовательным ресурсам.

Техническая поддержка

Техническая поддержка брокера Тинькофф Инвестиции доступна для клиентов через различные каналы связи.

Для телефонного общения предоставлены два номера: номер 8 800 770-17-70 для звонков из России, который можно использовать бесплатно, и номер +7 499 605-10-01 для звонков из других стран.

Клиенты также могут обратиться в службу поддержки через электронную почту, адрес которой - Invest@tinkoff.ru.

В дополнение к этому, брокер предлагает возможность взаимодействия через онлайн-чат, что позволяет получить быстрый ответ на вопросы, не требующие длительной проверки или сложного решения.

Стоит отметить, что информация о графике работы техподдержки на сайте брокера предоставлена. Но мы выяснили, что поддержка, как и у всех крупных брокеров, доступна круглосуточно.

Отзывы

Отзывы о Тинькофф Инвестициях в Интернете крайне противоречивы. Причина в том, что с 2016 года брокер изменился почти до неузнаваемости. Для примера возьмем один из самых первых отзывов о Тинькофф Инвестициях на форуме на banki.ru.

Пример устаревшего отзыва о Тинькофф Инвестиции
Пример устаревшего отзыва о Тинькофф Инвестиции

Комментарий выглядит жутковато, но важно обратить внимание на дату — май 2018 года. По факту все перечисленные ошибки давно исправлены, и сегодня эти проблемы просто не встречаются. В этом разделе собраны только свежие отзывы клиентов, вложивших деньги в Тинькофф Инвестиции.

Отзывы об открытии счета

Пользователи редко делятся опытом открытия счета в отзывах о брокере Тинькофф Инвестиции. Проблем на этом этапе почти не бывает: менеджеры перезванивают быстро, а встречу назначают в удобном месте уже на следующий день. Нам удалось найти только один отзыв, в котором клиент рассказал о длительной задержке при открытии счета — вполне вероятно, что это единичная техническая ошибка.

Проблема с открытием брокерского счета Тинькофф Инвестиции
Проблема с открытием брокерского счета Тинькофф Инвестиции

Отзывы про пополнение и вывод средств

Так как пополнение и снятие завязано на карту банка Тинькофф, проблемы возникают редко. Однако, такая привязка сама по себе вызывает негатив со стороны некоторых клиентов.

Комментарий на banki.ru: пополнение и снятие только через Tinkoff Black
Комментарий на banki.ru: пополнение и снятие только через Tinkoff Black

Другие инвесторы, напротив, воспринимают это как достоинство Тинькофф Инвестиций: деньги доходят моментально и без комиссий.

Позитивный отзыв о пополнении и снятии у брокера Тинькофф Инвестиции, портал banki.ru
Позитивный отзыв о пополнении и снятии у брокера Тинькофф Инвестиции, портал banki.ru

Отзывы про мобильное приложение

Приложение Тинькофф Инвестиций — одно из самых удобных на рынке. Некоторые пользователи идут еще дальше и заявляют, что "в России ему равных нет". Это вполне близко к правде: посоперничать на равных может разве что "Альфа-банк".

Отзыв о приложении брокера Тинькофф Инвестиции: 5 звезд, в России нет равных
Отзыв о приложении брокера Тинькофф Инвестиции: 5 звезд, в России нет равных

При этом даже те пользователи, которые ставят приложению 5 звезд, предлагают свои идеи доработок и расширения функционала. Иногда оказывается, что предложенная возможность уже реализована.

Отзывы о Тинькофф Инвестиции в Google Play
Отзывы о Тинькофф Инвестиции в Google Play

Впрочем, не обходится и без откровенных косяков. За последние годы их стало намного меньше, но ошибки все еще встречаются. Хорошо, если проблема встречается у многих пользователей: такие недостатки быстро исправляют.

Отзыв о Тинькофф Инвестиции в Google Play: ошибка выполнения запроса
Отзыв о Тинькофф Инвестиции в Google Play: ошибка выполнения запроса

Хуже, если ошибки единичные: в таких случаях остается лишь признать, что приложение все еще далеко от идеала. Например, пользователи частенько пишут о задержках при создании ордеров.

Отзывы о Тинькофф Инвестиции на smart-lab
Отзывы о Тинькофф Инвестиции на smart-lab

С другой стороны, многие пользователи месяцами работают с приложением и ни разу не сталкиваются с какими-либо проблемами.

Отзыв о приложении Тинькофф Инвестиции: практически ни одного сбоя за 3 месяца
Отзыв о приложении Тинькофф Инвестиции: практически ни одного сбоя за 3 месяца

Отметим, что на все отзывы в Google Play поддержка Тинькофф Инвестиций дает развернутый ответ. Многие ошибки исправляются, а обновления регулярно приносят новые функции.

Обновления — это новые функции и исправление ошибок в приложении Тинькофф Инвестиции
Обновления — это новые функции и исправление ошибок в приложении Тинькофф Инвестиции

Отзывы про веб-терминал

Самый точный комментарий о торговом терминале Тинькофф Инвестиции мы нашли на портале smart-lab. Пользователь признается, что когда-то ушел от брокера именно из-за несовершенства программного обеспечения. Но с 2019 года в веб-терминале представлен полный набор профессиональных возможностей — неплохой повод вернуться обратно.

Отзыв о веб-терминале Тинькофф Инвестиции
Отзыв о веб-терминале Тинькофф Инвестиции

Отзывы о торговле

Основная претензия пользователей к брокеру Тинькофф Инвестиции — ошибки и зависания при оформлении заявок. Обычно проблема возникает в определенные дни или часы.

Комментарий на banki.ru о проблемах с созданием заявок на Тинькофф Инвестиции
Комментарий на banki.ru о проблемах с созданием заявок на Тинькофф Инвестиции

11 августа 2020 года сразу трое пользователей форума banki.ru пожаловались на проблемы с выставлением ордеров.

Отзыв о Тинькофф Инвестиции: в конкретный день были проблемы с выставлением заявок
Отзыв о Тинькофф Инвестиции: в конкретный день были проблемы с выставлением заявок

Любопытно, что команда Тинькофф Инвестиции не отрицает наличие проблем.

Комментарий поддержки брокера Тинькофф Инвестиции: проблему исправили
Комментарий поддержки брокера Тинькофф Инвестиции: проблему исправили

Отметим, что ошибки обычно возникают волнами — например, 13 августа 2020 года отзывы о зависаниях появились и в Google Play. Поддержка Тинькофф Инвестиции вновь подтвердила технический сбой.

Отзыв в Google Play о Тинькофф Инвестиции: все было хорошо, но потом начались проблемы
Отзыв в Google Play о Тинькофф Инвестиции: все было хорошо, но потом начались проблемы
Общий совет: если вы заметили, что выставление заявок перестало работать в обычном режиме, сразу же прекращайте торговлю и пишите в поддержку. Чем быстрее расскажете о проблеме, тем раньше специалисты Тинькофф Инвестиции возьмутся за ее решение.

Отзывы о налогах

Никаких нареканий по начислению налогов при продаже акций мы не нашли. Сложнее обстоят дела с дивидендами на американские бумаги: брокер регулярно грешит неверным расчетом процентов.

Напомним, что заполнение формы W-8BEN позволяет снизить налог на дивиденды в США с 30% до 10%. Но на практике клиентам приходится самостоятельно отслеживать налоговые отчисления. Нередко Тинькофф взимает 30% даже при заполненной декларации W-8BEN. Переплату, конечно же, вернут — но только после обращения в поддержку.

Отзыв: Тинькофф Инвестиции удерживают налог
Отзыв: Тинькофф Инвестиции удерживают налог

Проблема еще и в том, что форма W-8BEN не всегда подтверждается с первого раза. Иногда заявка просто зависает в ожидании на несколько месяцев. Помните, что заявленный срок рассмотрения не превышает 30 дней. Если он истек, сразу же пишите в поддержку.

Комментарий об отправке W-8BEN в Тинькофф Инвестиции
Комментарий об отправке W-8BEN в Тинькофф Инвестиции

Отзывы про поддержку

В целом клиенты неплохо отзываются о работе поддержки Тинькофф Инвестиций. В онлайн-чате обычно отвечают быстро.

Отзыв о поддержке Тинькофф Инвестиции
Отзыв о поддержке Тинькофф Инвестиции

В сравнении с другими брокерами поддержка Тинькофф Инвестиций также оказывается одной из лучших.

Сравнение поддержки Тинькофф Инвестиции и других брокеров
Сравнение поддержки Тинькофф Инвестиции и других брокеров

Впрочем, везет далеко не всем: иногда поддержка уходит в глухую оборону. Но выход есть.

Отзыв о Тинькофф Инвестиции: нет доступа к иностранным акциям, поддержка не помогла
Отзыв о Тинькофф Инвестиции: нет доступа к иностранным акциям, поддержка не помогла

Делимся секретом: если проблему не удается решить через поддержку, напишите в официальную ветку Тинькофф Инвестиций на форуме банки ру. Представитель брокера обязательно поможет найти решение.

Ветка Тинькофф Инвестиции на форуме Банки.ру
Ветка Тинькофф Инвестиции на форуме Банки.ру

Сравнение с другими брокерами

Провести прямое сравнение брокеров с Тинькофф Инвестициями довольно трудно: на рынке работают 10 крупных компаний, и каждая из них предлагает как минимум два тарифа.

Тем не менее, мы постарались обобщить опыт трейдеров и сравнить Тинькофф Инвестиции с другими крупными брокерами:

  • Открытие счета. Тинькофф сделает это быстрее, чем все остальные, особенно если клиент уже пользуется банковскими продуктами.
  • Пополнение счета. Лидерство за Тинькофф, ВТБ и Альфа-банком: зачисление моментальное, комиссий нет. У остальных — либо дольше, либо дороже.
  • Вывод средств. Тинькофф выигрывает сравнение: переводы бесплатные, без ограничений и в любое время суток. У других брокеров будет комиссия или "нерабочие" часы.
  • Список ценных бумаг. Тинькофф Инвестиции идет наравне с большинством российских и иностранных брокеров: есть как российские, так и зарубежные акции.
  • Комиссия за сделку. Здесь все зависит от предпочтений клиента. У "Альфа-банка" самая низкая комиссия за операцию (от 0,04%), но плата за обслуживание составляет 0,06% в день от стоимости портфеля. Комиссия в Тинькофф Инвестиции чуть выше (0,05% на тарифе "Трейдер"), зато ежемесячная оплата фиксированная, а при отсутствии сделок ее не будет совсем. У "Сбербанка" обслуживание бесплатное, но фактическая комиссия достигает 0,69%. Особняком стоят ВТБ и Открытие Брокер: у этих брокеров комиссии и абонентская плата завязаны как на тариф, так и на торгуемые активы.
  • Мобильные приложения. Два явных лидера — Тинькофф Инвестиции и "Альфа-банк".

В целом Тинькофф Инвестиции выигрывают сравнение по многим параметрам. Прямую конкуренцию брокеру составляет лишь "Альфа-банк", сопоставимый по удобству использования, но проигрывающий в мелких нюансах вроде вывода средств.

Если отвечать на вопрос, что лучше: Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции, победа будет на стороне последнего. Комиссии в "Сбере" выше, а многие операции отнимают значительно больше времени и сил. В сравнении с другими российскими брокерами, такими как ВТБ или "Открытие", Тинькофф также одерживает победу по большинству параметров.

Преимущества и недостатки

Плюсы Тинькофф Инвестиции

  • Не нужно ехать в офис, счет откроют онлайн.
  • Можно открыть ИИС, чтобы получить налоговый вычет.
  • Доступ к российским и зарубежным акциям.
  • Удобные приложения для iOS и Android — все операции доступны на смартфоне.
  • Легко купить ценные бумаги из личного кабинета или приложения.
  • Профессиональные инструменты: стакан цен, веб-терминал, маржинальная торговля, можно шортить.
  • Пополнение и вывод средств на банковскую карту без комиссий.

Минусы Тинькофф Инвестиции

  • Нужно тщательно выбирать тариф, иначе можно прилично потерять на комиссиях.
  • Сомнительная ценность премиального тарифа.
  • Технические сбои все еще встречаются.
  • Вывод денег только на карту Tinkoff Black — впрочем, с нее сразу же можно перевести средства в другой банк без комиссии.

Заключение

Можно констатировать, что брокер Тинькофф Инвестиции наконец-то избавился от большинства детских болезней. Приложение вылизано до блеска, торговый терминал получил нормальный стакан и управление ордерами, а комиссии остановились на вполне конкурентных значениях.

Единственным недостатком брокера можно назвать нерегулярные технические сбои. Проблема почти не затрагивает долгосрочных инвесторов, но может серьезно попортить нервы краткосрочным трейдерам. Впрочем, с каждым днем ошибок становится все меньше, а поддержка активно помогает клиентам в любой ситуации.

Сегодня брокер Тинькофф Инвестиции идеально подходит для среднесрочной торговли и долгосрочных инвестиций. Для скальпинга лучше присмотреться к другим вариантам, так как технические недостатки платформы все еще могут повлиять на прибыль трейдера.

Перейти на Тинькофф ИнвестицииТорговля CFD связана с высокими рисками

Николай — опытный специалист в финансовых рынках и сооснователь IamForexTrader. С 2014 года он успешно торгует на Форексе и с 2017 года активно участвует в криптовалютном рынке.

Он разрабатывает инвестиционные стратегии, адаптируемые под любой уровень опыта, и с 2018 года активно инвестирует в акции, облигации и ETF.